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纳森网络为您介绍互联网+时代保险行业如何华丽转型?

来源: | 发布时间:2017年05月12日

纳森网络为您介绍互联网+时代保险行业如何华丽转型?

当下,随着互联网对消费者行为的强制改变,传统行业从各个角度都迎来巨大的挑战。作为传统行业之一的保险来说,互联网时代所带来的冲击尤为剧烈。近年来,整个保险业的业务模式都在进行大规模的换血重塑。这样打破原有规则的改变会产生怎样的结果,保险行业、金融行业的专家们也无法给予明朗的答复,大多数险企也仍选择继续持望态度。仅仅是传统保险+互联网转型的尝试,业内仍无人敢轻易尝试互联网+传统保险的业务模式。

其实价格作为能打穿所有行业、所有用户的最有力武器,很自然也被互联网创业者们复用到了车险行业。没错,所有的用户在本质上,都是价格敏感用户。但在金融行业,对用户的把控,从来都不仅仅在直接的业务公司手里。2015年以来,中国保监会在各种大小场合,都三令五申,直接反对车险比价模式。原因无它,在稳定、可持续的商业模式里,价格和服务永远都成正比。作为保障服务,保险尤其具有特殊的金融属性,一味的价格战,只会让服务走型缩水,最终带来的是更差的客户体验和更多的用户投诉,给社会带来更多的不稳定因素。在一个如此大的市场里,保监会从价格端进行把控,保障用户利益,是其行使恰当的职权、履行监管部门的基本职责所在。

而关于车险价格的优惠,保监会则以另外的一种形式进行——到2016年6月底,车险商业化费率改革即将初步完成。在此以前,中国车险市场以一种『保监会制订基础费率+保险公司根据经营情况在监管范围内适当的调整』的形态生存发展。完成车险商业化费率改革以后,纳森网络认为保险公司将完全根据自己的经营水平制定车险费率——反映到用户层面,即是优质客户享有更多的折扣 (最低至0.475折),理赔率较高的客户投保需要付出更多的保费(最高超过2 倍),与现在相比,好坏用户两极会拉开巨大的差距。这种办法符合现代保险个性化定价的原则,也对保险公司的经营能力提出了更多的挑战。按照欧美国家车险商业化费率改革的最后结果——活到最后的,很可能只有大保险公司存在,小保险公司无法经营下去。这与目前中国车险市场的现状不谋而合:中国人保、中国平安、 太平洋三家保险公司占据了整个车险市场份额的67%以上,行业前八的保险公司占据了市场的85.39%,剩下不足15%的份额被47家车险公司共享——在 商车费改的助推背景下,业内估计前三大保险公司的份额会在5年内突破85%,换而言之,车险寡头市场的到来,只是一个时间问题。

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